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银行更爱哪种存款来源?

发布时间:2019-11-08 10:54:19 浏览次数:3844

我们知道接受存款是银行最重要的业务之一。对一家银行来说,如果它不能吸收存款,就很难经营。银行存款的来源主要分为几大块,一是居民存款,一是企业和政府机构存款,二是政府存款。那么,这些存款来源中哪一个最重要?银行最喜欢的存款来源是哪一个?

根据央行发布的最新数据,8月份金融机构存款余额达到190万亿元,其中188.9万亿元存在中国,占比99.4%。在188.9万亿元存款中,78.6万亿元为居民存款,占41.6%,5.5万亿元为金融存款,占2.9%,其余为企业(包括非金融企业和非银行金融企业)和政府机构存款,占55.5%。

由此可见,企业和组织的存款是银行存款的最重要来源,而居民的存款只是第二大来源。但是,如果将非金融企业、非银行金融机构和政府机构的存款分开提取,就不会有比居民更多的存款。

既然居民存款的个人贡献最大,那么居民存款是银行最喜欢的存款吗?答案是否定的。银行最喜欢吸收的存款应该是企业存款,原因如下:

1、吸收企业存款,可以少付利息。一般银行存款利率可分为个人存款利率和单位存款利率。一些银行单位存款利率将低于个人存款利率。以下是一家股份制银行的存款利率表:

可以看出,银行的单位存款利率低于个人存款利率六个月、两年、三年和五年。对于三年期存款,银行每年支付的利息将比个人存款少350,000英镑,每多吸收1亿英镑存款。既然我们可以少付利息,银行怎么会不高兴呢?

当然,并不是每个银行的单位存款利率都会低于个人存款利率。如果是这些银行,至少从利率的角度来看,个人存款和单位存款没有区别。

2.企业单位的存款金额一般比较大。企业单位存款不仅占银行存款总额的较大比例,而且也是个人客户的存款。引入的每个客户显然都会对银行存款的增长做出反应。对银行来说,存款越多越好。大客户可以给银行带来更多的存款,存款收取的成本也可能更低。因此,银行往往愿意为大客户支付更多利息,只要求客户将钱存入银行。

3.企业单位通常是银行的大贷方。如果银行有更多的存款,银行发放贷款将更加安全。在央行公布的贷款数据中,企业和政府机构的贷款余额占金融机构贷款余额总额的65%,比其存款比例高出近10%。可以看出,大部分贷款流向企业。

但是,银行给企业的贷款中会有坏账,如果是坏账,银行的损失会相对较大。如果一个企业在银行有更多的存款,一方面,这可能表明该企业的财务状况相对较好,坏账不容易发生。另一方面,一旦坏账发生,银行可以及时冻结存款,以尽可能挽回损失。

当然,对银行来说,无论是个人存款还是企业存款,都是需要的,一方不会因为自己的偏好而放弃另一方。除非银行不想赚钱,否则不存在对存款的厌恶。

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